연금저축펀드 연금저축보험 장단점, 세액공제, 가입방법을 쉽게 요약한 내용 안녕하세요! 권력운동가 나하이입니다. 제가 요 며칠동안 작업한 주제는 연금저축, IRP 등입니다. 용어를 이해하기 어려워서 계속 공부하다가 드디어 정리해서 포스팅하게 되었습니다~ ㅎㅎ 이번 포스팅에서는 제가 연금저축에 대해 정리해보겠습니다~! 개인연금저축 0원 저희 어머니는 직장에 다니고 계시지만 지금까지 연금저축이나 IRP에 가입하지 않으셨습니다. 제가 금융투자에 별로 관심이 없었음을 여실히 보여주는 사실이네요… (알았더라면 미리 가입했을텐데~!) 늦었지만 그래도 세금을 아끼기 위해 더 열심히 알아보고 있습니다. 내년 연말정산~!! 이런 질문이 너무 많았어요. 저와 같은 질문을 갖고 계신 분들을 위해 쉽게 정리하도록 하겠습니다. 연금저축이란 무엇인가요? 연금저축의 의미 연금저축은 일정기간 납입 후 연금 형태로 인출하면 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품입니다. 2013년부터 명칭이 ‘연금저축통장’으로 변경되었습니다. 가입대상 : 제한 없음 판매기간 : 3월 13일 ~ 현재 납부요건 : 가입기간 5년 이상, 납부금액 연간 1,800만원 한도 연금수급요건 : 55세 이후 수령, 연간 연금수급한도 내에서 수령 연금수급한도 : 연금계좌평가 / (11년연금수령) 연금저축계좌 종류 연금저축펀드 : 투자중개업자(증권)와 집합투자증권중개계약 체결 연금저축보험 : 보험회사와 체결하는 보험계약 종류 연금저축에는 증권·자산운용사의 ‘연금저축펀드’와 증권·자산운용사의 ‘연금저축펀드’가 있습니다. ‘연금저축보험’이 있습니다. 앞서 은행의 ‘연금저축신탁’은 2018년 폐지돼 현재 신규 가입이 불가능하다. ‘연금저축신탁’이 폐지된 이유는 낮은 수익률이 지속적으로 개선되지 않았기 때문이다. 그러니까 연금저축 가입을 원하신다면 ‘연금저축펀드’와 ‘연금저축보험’ 두 가지를 꼭 기억하셔야 합니다! 자산운용사 ‘연금저축펀드’ 지난해 마이너스?! 위 표에서 볼 수 있듯이 ‘연금저축펀드’는 원금과 예금자 보호를 제공하지 않는 상품입니다. 연금과 함께 받으려고 했는데 수익률이 마이너스네요… 저축할 의욕이 없을 것 같습니다. 실제로 2022년에는 ‘연금저축보험’의 수익률이 더 좋다고 볼 수 있습니다. 연금저축세 혜택은 늘어났지만 수익률이 마이너스라서 가입을 망설이시는 분들도 있을 것 같습니다. 하지만 연금저축은 장기 투자로 보기 때문에 20~30대 직장인들이 단기 수익을 걱정할 필요는 없을 것 같습니다. 연금저축의 장점과 단점 연금저축의 가장 큰 장점은 세제혜택입니다. 다른 장점과 단점을 살펴보겠습니다. 연금저축통장의 혜택 1. 세제혜택 : 연금저축은 세제혜택이 있는 상품이므로 세금감면을 받을 수 있습니다. 매년 기여하는 금액에 대해 세금 공제를 받거나 연금 소득이 발생할 때까지 연기할 수 있습니다. 올해부터 연금저축 세액공제 한도가 최대 600만원으로 확대됐다. 2. 안정적인 수익 : 연금저축은 낮은 금리가 보장되어 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다. 따라서 불확실한 주식시장에 비해 안정적인 투자방법으로 선택할 수 있습니다.3. 노후자금 준비 : 연금저축은 개인의 노후자금을 준비하는 수단으로 활용될 수 있습니다. 특히 정년을 앞둔 직장인, 자영업자, 퇴직 후 일자리를 찾아야 하는 분들에게 유용합니다. 연금저축통장의 단점 1. 한도가 낮다 : 연금저축은 연간 납입한도가 있어 매우 많은 금액을 저축하는데 한계가 있다2. 품목별 손실 가능성: 지난해 자산운용사들의 마이너스 수익률에서 알 수 있듯이 원금보호 부족으로 손실 가능성이 있다3. 중도해지 과세 : 연금저축 중도해지 시 기타소득세(16.5%)가 부과됩니다. 연금저축계좌 연말정산 세액공제는 무엇인가요? 많은 분들이 연금저축계좌를 개설하는 이유는 저축과 세금 절감을 동시에 할 수 있기 때문입니다. 올해 개인연금저축 세액공제를 정리해보겠습니다. 올해부터 연금저축계좌 세액공제액이 400만원에서 600만원으로 확대됐다. 연말정산시 세액공제를 받으실 수 있습니다. 또한, 연금 한도 내에서 인출된 연금소득에 대해서는 낮은 세율(3.3~5.5%)의 연금소득세가 부과됩니다. 연금소득이 연간 1,200만원을 초과하지 않으면 추가로 납부하는 세금은 없습니다. 근로소득별 세액공제 최대 금액은 얼마인가요? 연금저축계좌와 IRP를 결합하여 연간 최대금액을 입력할 경우, 소득계층별, 계좌별 공제금액이 최소 26만원에서 최대 40만원으로 늘어납니다. 급여소득 5500만원 이하 가입자의 연간 최대 세액공제 한도는 116만원(이하 반올림)에서 149만원으로 33만원, 급여소득 5500만원 초과 가입자의 경우 연간 세액공제 한도는 149만원으로 늘어난다. 92만원에서 119만원으로 26만원. 연금저축을 잘 활용하면 세액공제, 세금이연, 손익공제, 저세율과세, 금융소득 종합과세 회피 등 다양한 절세혜택을 누릴 수 있습니다. 연금저축계좌에 어떻게 가입하나요? 연금저축보험에 가입할지, 연금저축펀드에 가입할지 선택해야 합니다. 그러면 각 금융기관별 수수료를 정리하고 비교하여 결정하실 수 있습니다. 최근에는 연금저축펀드를 ETF나 REIT에 투자하는 분들이 많습니다. 연금저축보험비교는 있지만 연금저축펀드 비교사이트를 찾기가 어렵습니다. 나중에 정리해서 포스팅으로 올리겠습니다. 결론 지금까지 연금저축계좌(연금저축펀드, 연금저축보험)의 장단점, 세금공제, 가입방법에 대해 알아보았습니다. 올해부터 연금저축세액공제 범위가 확대되오니, 본인에게 맞는 상품을 선택하여 세금절약과 절약을 동시에 하시길 바라겠습니다~~